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區塊鏈技術優化金融業

· Blockchain,Finance

談起區塊鏈技術,或許你會立刻想起比特幣,但事實上比特幣只是區塊鏈技術其中一個呈現模式。區塊鏈是去中心化的分散式資料庫,其自動化,可追溯性和低成本的特徵,令其逐漸被各大行業所應用,以優化運作流程及減省成本。而金融業複雜的交易流程,高昂的運作成本,以及發現欺詐行為的重要,使區塊鏈成為當中很重要的改革技術。

區塊鏈大致上可以分為三種,分別是公共鏈、私有鏈和聯營企業鏈。公共鏈是一種完全公開,以及任何人都可以參與的網絡,其不足之處是由於需要處理如此大形的記帳本,而要用上大量運算能力,另外是其完全公開的特性,而令到當中的交易和數據沒有私隱可言,比特幣就是其中一個例子。私有鏈與公共鏈的分別在於需要透過邀請及認證方可加入網絡,認證方法則有三種:第一,現有參與者決定可加入人士;第二,證監機構發出許可證;第三,由聯營企業決定。聯營企業鏈則是介於公共鏈與私有鏈之間,我們可以想像一下,中央銀行或聯合國透過區塊鏈技術來進行投票或交易,就是聯營企業鏈的好例子。在現實生活中,汽車製造商,包括BMW、Bosch、Ford、General Motors、Renault、Accenture 和IBM 就聯合組成一個聯營企業鏈,並希望透過此技術來強化數據私隱度、擁有者權利及數據完整性。

金融業取用了區塊鏈技術,就猶如變為一個非常安全的網上投票系統,不需要任何投票站員工、投票站、投票用紙張,此舉大大降低投票難度,同時增加投票率,金融業能夠做到成本下降之餘,大大提升效率。而技術應用大致上有以下幾種:

跨境匯款

現今跨境匯款耗時且手續費高,區塊鏈技術則可以優化當中的運作。可以想像一個人要從英國匯款至菲律賓,當中需經過多間銀行,貨幣轉換數次,款項才可到達最終點;使用匯款公司服務,又要被收取昂貴的手續費。匯款手鑾費大致上為總金額的5至20%,使用區塊鏈技術則可以減至2至3%。

股票買賣

買賣股票或股份涉及多重步驟、經紀人以及股票交易所等,應用區塊鏈技術可以優化交易認證過程,加快交易進度之外,還可以加強交易準確度,更可以免卻很多中間人,及因中間人而衍生的費用。

智能合約

智能合約是一個電腦程式,用以促進、驗證、執行談判或實施協議。區塊鏈技術是非常其中一個特點是高安全性,因此以區塊鏈技術為基礎的智能合約會相對傳統合約更安全。同時因為智能合約的自動化,可以減省很多人力物力,和涉及的成本。

資產証劵化

應用了區塊鏈技術,在進行資產証劵化時,可以減少銀行或相關機構的運作成本,並自動完成多方交易紀錄同步及審核工作。同時應用智能合約技術,可以做到自動轉移款項及自動分配收益等功能。區塊鏈高透明度和可溯性的特徵,確保資產的真實性及及降低風險。現在進行証劵買賣或需時數星期,但應用區塊鏈技術後,便可以實現即時交易。

保險

保險業涉及多重文件及查核認證,當中的成本十分高昂,進度亦因此緩慢,而區塊鏈技術正正可以改善這些痛點。以中國的生豬保險為例,保險公司須派員到場評估及跟進生豬的情況,而且過程相當困難複雜,有了區塊鏈和人工智能技術,則可以透過豬臉辨識,實時監測豬隻情況,在投保及保險金索償時,有足夠數據可依,成本將比之前大大降低,處理時間亦可以縮短。

區塊鏈技術日漸成熟,亦越來越多國家應用,相信日後會在金融業有更廣泛的應用,亦可能發展到更多不同行業,但不竟區塊鏈技術應用尚算新興,國家規例或未能相應配合,只要私人機構和政府好好合作,區塊鏈技術所帶來的效益,便能好好發揮。

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