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區塊鏈將革命性改變金融業

· Blockchain,Finance,Big

根據英國《金融時報》報導,早前匯豐完成首宗基於區塊鏈的貿易金融服務。匯豐稱其運用區塊鏈技術,為美國動物營養品和農產品制造商嘉吉發出信用證,顯示目前的平台已經可以進行商業應用。信用證是銀行(即開證行)依照進口商(即開證申請人)的要求和指示,對出口商(即受益人)發出的、授權進口商簽發以銀行或進口商為付款人的匯票,保證在將來符合信用證條款規定的匯票和單據時,必定承兌和付款的保證文件,此信用證被廣泛應用於國際貿易中。

區塊鏈首次應用於貿易金融服務上,相信日後會被更廣泛地應用,因此讓我們在這簡述何為區塊鏈,另外討論一下區塊鏈如何應用於金融業改善流程。

區塊鏈是一種電子化,去中心化的公共記帳本供加密電子錢幣 (如比特幣) 交易所用,最新完成的交易,會按時間先後順序的方式記錄及增加,市場參與者可以在非中央處理系統上跟進電子貨幣交易,而每一部連接了網絡的電腦都會自動下載最新增加的區塊鏈,這個區塊會由網路上多部電腦進行驗證,新區塊與上一個區塊之間會以演算法扣在一起,這個過程除了會建立一份記錄之外,還會有這份記錄的更新歷史,所以當有人對一個區塊進行修改,就等於更動了區塊鏈上其他環環緊扣著的記錄,如要修改特定記錄,而又不影響其他資訊,幾乎是不可能的事情。

區塊鏈這一種分散式記帳技術,可以大大簡化企業的營運模式,因此一些以區塊鏈技術為基礎的新興模型開始取代金融業以往昂貴而且低效率的會計及支付網絡,根據高盛集團一份報告指出,區塊鏈技術可以為股票市場節省超過六千萬的營運員開支。

讓我們仔細看看區塊鏈技術如何解決金融業現有流程的痛點。金融業主要交易流程如下:從最初的金額交易發起,之後是交易前的驗證,交易審批完成便可以簽訂合同,接著進行交易和賬務處理,到此所有交易完成。以上現有的交易流程存在很多痛點,當中包括基本上所有流程都需牽涉人手處理例如人手發起交易、驗證及審批等,耗費大量人力和時間,而經人手處理容易忽略非法行為,亦容易引起欺詐騙局。同時,因為牽涉大量人力資源,等候時間較長之外,亦會引致交易滯時,當中的信息更會變得分散且欠缺透明度。應用了區塊鏈技術後,透過智能合同的功能系統可以自動發起交易,系統會快速且實時地驗證及審批交易資料,資料亦實時在各大系統上作出更新,當中毋需第三方的參與,其不涉及人手的過程,可以確保信息透明、安全可靠,同時防止欺詐事件,亦將失誤的機會降至最低。

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