你聽說過Regtech嗎?如果沒有,你一定聽過它的大哥Fintech。

近年來,Fintech(科技金融)的發展如火如荼,日新月異的科技在為顧客提供更優質服務的同時,也必然引起金融監管制度的更新與變革。

對金融監管機構而言,2008年的金融危機餘波未平,當下正是運用新技術完善監管體系的不二時機,另一方面也需謹防監管條例跟不上新技術,造成監管漏洞。

而對銀行等金融機構而言,2008年以來,違規行為難逃日趨成熟的金融監管體系,全球銀行累積罰款達約3210億美元(資料來源:CB Insights),若想降低損失,了解並適應不斷調整的監管條例,也是當務之急。

Regtech正是在科技與監管日漸息息相關的時代潮流中應運而生,是整個金融領域與時俱進的表現。

根據FCA (Financial Conduct Authority)定義,Regtech(中文譯作監管科技 / 法遵科技)是指推動合規的新技術;即,在被高度監管的行業中,能幫助並促進機構遵守規範、降低風險、自我監管、完成報表等方面的技術。Regtech公司則一般指那些能用技術幫助金融機構等高規範機構,更高效地遵守法規的科技公司。

Regtech幫助高級管理者運用現存系統和數據,更高效、更靈活地生成合規數據和報表。愛汀堡德勤Deloitte 總監Kent Mackenzie認為,Regtech能帶來對規範更明確的解讀,也能更好地管理銀行等機構對法規的遵從,更重要的是,能發展自動報表過程。他認為,認知技術(cognitive technologies)、大數據分析 big data analytics)與人工智能(artificial intelligence的發展,不僅能讓金融機構更清晰地理解法規的表層含義,更能帶來對其深層含義的理解。

隨著金融監管的完善,Regtech已成必然趨勢,既可以節約人力,也可以反過來促進監管的落實與革新。以下將列舉一些世界範圍內的Regtech公司:

-以愛爾蘭為基礎的:

FundRecs:針對基金公司的調節/對照(Reconciliation )工具

Silverfinch:利用基金數據為資產管理者和保險公司在更易控及安全的環境下提供連接

Trustev:通過實時掃描交易,來判定交易真偽的線上反欺詐系統

TradeFlow:基於交易數據追蹤和風險警報的技術

Vizor:為中央銀行、稅務局、金融監管局等監管機構提供監管軟件

Corlytics:為銀行和金融機構分析合規風險的軟件

-針對盧森堡市場(Luxembourg market)的:

KYC3顧客及競爭者風險管理及競爭情報解決方案

TheMarketsTrust滿足風險管理相關需求,包括量化資產建模,投資組合模擬以及合規審計和報告

AssetLogic整合所有的基金管理數據到單一來源,使合規部門、市場營銷、數據治理和服務提供商之間的溝通更方便

FundApps於2010年在倫敦成立,提供基於雲端的合規監管和報告,能根據新法規隨時更新平台

Silverfinch為資產管理者提供一個投資組合數據庫,以經濟、高效、可靠、安全的方式響應許多機構客戶的要求;在保險方面,通過其實用程序提供了一種簡單、可靠和具有成本效益的方法來查詢和整理粒度數據(Granular Data),以滿足他們的報告和風險管理模型

總而言之,監管標準化和一致性對歐洲是一個已知的難題,而對東南亞市場來說,也是極其複雜的。在東南亞最大的銀行和金融科技公司工作的Zac Chen表示,「雖然歐洲有一個歐洲銀行管理局(European Banking Authority)引導該地區,但最近的東南亞金融一體化框架也可能為我們提供一些指導方針或方向,我希望香港及東南亞也將有一個標準化的監管基準或數據交換格式」。 RegTech方面的解決方案是這些數據標準化難題的核心。

法規評估和金融監管是一個商業社會的重中之重,但其過程卻總是枯燥而易產生人為錯誤的。因此,促進其自動化發展的Regtech將在該領域大有一番作為。

部分資料來源:德勤Deloitte

如果你對大數據分析有興趣,請於下方訂閱我們的博客,或者關注我們的Facebook:/bigdataism; LinkedIn 領英專頁

All Posts
×

Almost done…

We just sent you an email. Please click the link in the email to confirm your subscription!

OKSubscriptions powered by Strikingly